สินเชื่อส่วนบุคคล

2023สินเชื่อส่วนบุคคลเลือกใช้แหล่งเงินกู้ที่ถูกกฎหมายเพื่อแก้ไขปัญหาการเงินให้ถูกวิธี

ก่อนอื่นเรามาทำความเข้าใจกันก่อนว่า สินเชื่อส่วนบุคคลหรือPersonal Loan คืออะไร เราจะนับกันว่าเป็นสินเชื่อส่วนบุคคลคือสินเชื่อที่ได้การรับรองจากธนาคารแห่งประเทศไทย มีการกำหนดอัตราดอกเบี้ยที่ชัดเจน จุดประสงค์หลักก็เพื่อให้ผู้ที่ต้องการเงินก้อน ทั้งประกอบอาชีพพนักงานประจำและอาชีพอื่น ๆ สามารถเข้าถึงแหล่งเงินกู้ที่ถูกกฎหมายได้ง่ายขึ้น โดยสินเชื่อส่วนบุคคลนั้นมีอยู่ 2 ประเภท คือ สินเชื่อส่วนบุคคลที่มีหลักทรัพย์ค้ำประกันและ สินเชื่อส่วนบุคคลที่ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน ดังนั้นทั้งธนาคารและสถาบันการเงินจึงได้ออกผลิตภัณฑ์ทางการเงินเพื่อให้สามารถสมัครสินเชื่อบุคคลกันมากขึ้น มีการให้วงเงินกู้ที่สูง อัตราดอกเบี้ยต่ำและมีระยะเวลาการผ่อนที่สามารถเลือกเองได้ นอกจากนั้นในปัจจุบันนี้เทคโนโลยีทางไอทีและการเงินได้ก้าวหน้าอย่างรวดเร็ว ทำให้ระบบการพิจารณาอนุมัติการขอสินเชื่อทางออนไลน์ทำได้สะดวกมากยิ่งขึ้น สามารถยื่นขอสินเชื่อผ่านทางเว็บไซต์หรือแอพพลิเคชั่นได้ด้วยตัวเอง ยิ่งทำให้โอกาสของผู้ที่ต้องการเงินกู้สามารถเข้าถึงสินเชื่อส่วนบุคคลได้สะดวก เพื่อจะได้ช่วยแก้ปัญหาหนี้นอกระบบอีกทางด้วย 

2566สินเชื่อส่วนบุคคลประโยชน์ข้อดีข้อเสียศึกษาก่อนจะเลือกใช้

เนื่องจากมีหลายแหล่งเงินกู้ได้นำเสนอบริการเกี่ยวกับสินเชื่อส่วนบุคคล ใครที่ยังลังเลอยู่ว่าจะเลือกสินเชื่อส่วนบุคคลธนาคารไหนดี ลองมาดูข้อมูลของสินเชื่อแต่ละธนาคารว่าเป็นอย่างไรกันบ้าง

• สินเชื่อบุคคล กรุงไทยใจป้ำ จากธนาคารกรุงไทย ไม่มีบัญชีเงินเดือนของกรุงไทยก็สามารถกู้สินเชื่อส่วนบุคคลออนไลน์ได้ มีวงเงินให้ 5 เท่าของเงินเดือน ไม่เกิน 1 ล้านบาท เป็นสินเชื่อไม่ต้องใช้หลักทรัพย์หรือเงินค้ำประกันแต่อย่างใด

• สินเชื่อเงินด่วน Xpress Loan เป็นสินเชื่อส่วนบุคคล ของกสิกรไทย ที่สามารถสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลได้ที่แอพ K Plus อนุมัติเร็ว 15 นาที ดอกเบี้ยอยู่ที่ 17 – 25%

• สินเชื่อบัวหลวงสุขใจ เป็นอีกสินเชื่อส่วนบุคคลจากธนาคารกรุงเทพ ฟรี ค่าธรรมเนียมดำเนินการ ผ่อนสบายแบบลดต้นลดดอก ได้นานสูงสุด 60 เดือน โดยเลือกระยะเวลาผ่อนชำระเองได้

เลือกกู้สินเชื่อส่วนบุคคล ตามความสามารถในการผ่อนชำระหนี้ได้

สำหรับใครที่ต้องการใช้บริการสินเชื่อส่วนบุคคล มีหลักในการพิจารณาเพื่อขอกู้เงิน มาให้เป็นข้อมูลก่อนจะตัดสินใจ

• เปรียบเทียบการให้กู้จากสถาบันทางการเงิน ให้ตรงกับวัตถุประสงค์ที่จะไปใช้ เพื่อที่จะได้วงเงินใกล้เคียงกับที่ต้องการและสามารถจัดการเงินได้มีประสิทธิภาพมากยิ่งขึ้น

• ศึกษาเรื่องระยะเวลาการกู้และอัตราดอกเบี้ย โดยส่วนใหญ่แล้วแต่ธนาคารจะปล่อยสินเชื่อส่วนบุคคลอยู่ที่ประมาณ 5 เท่าของรายได้ ก็ต้องคำนวนดอกเบี้ยสินเชื่อส่วนบุคคลให้ดี ยิ่งมีระยะเวลาผ่อนนานดอกเบี้ยที่จะต้องจ่ายนั้นก็จะยิ่งสูงขึ้น แต่ถ้าเราสามารถมีรายได้หรือบริหารเงินได้ดี สามารถจ่ายแบบลดต้นลดดอกได้ภาระหนี้ก็จะหมดเร็ว

• เปรียบเทียบค่าธรรมเนียมและเบี้ยปรับต่าง ๆ เวลาเราขอสินเชื่อมักจะดูแต่ยอดเงินที่จะกู้ได้ แต่อยากให้ลองดูพวกค่าธรรมเนียมในการเบิกเงิน ค่าเบี้ยปรับ ค่าอากรสแตมป์ หรือค่าใช้จ่ายใด ๆ ที่เกี่ยวข้องเพิ่มเติมด้วย ซึ่งผู้ปล่อยกู้นั้นจะมีการชี้แจงอย่างละเอียด เราไม่ควรละเลย

• ตรวจสอบคุณสมบัติของตัวเอง ในการยื่นกู้ ทั้งข้อมูลพื้นฐาน อายุของการขอสินเชื่อส่วนบุคคลนั้นจะอยู่ที่ 20 ปีขึ้นไป ส่วนรายได้จะแล้วแต่ข้อกำหนดของแต่ละธนาคาร นอกจากนั้นก็จะมีเรื่องอาชีพที่ส่วนใหญ่จะพิจารณาจากอาชีพที่มีเงินเดือนประจำ

บริการรูปแบบใหม่สินเชื่อส่วนบุคคลออนไลน์มีคำแนะนำเพื่อความปลอดภัยในการใช้บริการ

ตอนนี้การเข้าถึงข่าวสารและข้อมูลเป็นไปอย่างรวดเร็วมีทั้งข้อดีและข้อเสีย ข้อดีคือเราสามารถเข้าถึงข้อมูลต่าง ๆ กันได้มากขึ้นแต่ข้อมูลไหนเป็นข้อมูลที่เป็นประโยชน์หรือเป็นข้อมูลที่อาจจะทำความเสียหายได้ ก็ต้องระวังให้ดี การขอสินเชื่อส่วนบุคคลก็เช่นเดียวกัน ในโซเชียลมีเดียหรือเว็บไซต์ต่าง ๆ จะมีข้อมูลของสินเชื่อส่วนบุคคลออนไลน์มากขึ้น หลายสินเชื่อก็เป็นสินเชื่อจากแหล่งเงินกู้ที่น่าเชื่อถือเป็นสถาบันการเงินขนาดใหญ่มีตัวตนจริง แต่หลายที่ก็เชิญชวนให้ใช้บริการสินเชื่อส่วนบุคคลออนไลน์โดยใช้โฆษณาเกินจริงหลายอย่าง อีกทั้งผู้ให้กู้ก็ไม่มีความน่าเชื่อถือแต่อย่างใด การตั้งข้อสังเกตว่าจะเป็นการให้กู้ที่ไม่ถูกต้องถ้ามีการแจ้งว่าเป็นสินเชื่อส่วนบุคคลไม่เช็คภาระหนี้หรือสินเชื่อส่วนบุคคลเงินเดือน 10000ก็กู้ได้ อาจจะต้องดูรายละเอียดเพิ่มเติมก่อนว่าผู้ให้กู้เป็นใคร เพราะการตรวจสอบภาระหนี้เดิมนั้นเป็นการยืนยันเครดิตที่ดีของผู้กู้ เพื่อให้การปล่อยกู้นั้นมั่นใจได้ว่าสามารถชำระหนี้ได้จริง ส่วนคำโฆษณาว่าเป็นสินเชื่อส่วนบุคคลดอกเบี้ยต่ํา 2566 นั้นจริงหรือไม่ก็ต้องดูอัตราดอกเบี้ยให้ละเอียดก่อนทำสัญญา โดยทั่วไปแล้วดอกเบี้ยสินเชื่อส่วนบุคคลจะอยู่ที่ 17 – 25% ต่อปี

สินเชื่อส่วนบุคคลออนไลน์ผ่านแอปพลิเคชัน เลือกใช้บริการกันด้วยความระมัดระวัง

ช่องว่างที่มิจฉาชีพใช้ในการหลอกให้ใช้สินเชื่อส่วนบุคคลออนไลน์ผ่านแอปพลิเคชันของผู้กู้ คือผู้กู้อาจจะไม่สามารถกู้สินเชื่อบุคคลในระบบได้ ด้วยขั้นตอนในการอนุมัติสินเชื่อของธนาคารหรือสถาบันการเงินอาจจะไม่เอื้อให้ใช้บริการ เช่นเงื่อนไขไม่ตรงกับที่ธนาคารกำหนดไว้ แต่ขอแนะนำก็คือไม่ควรหลงเชื่อใช้บริการสินเชื่อส่วนบุคคลออนไลน์ที่ไม่มีความน่าเชื่อถือ เพราะแทนที่จะได้เงินกู้กลับต้องเสียเงินหรือส่งข้อมูส่วนตัวให้มิจฉาชีพไปแทน